הלוואה בערבות מדינה לעסקים

מה זו הלוואה בערבות מדינה לעסקים?

המושג "הלוואה בערבות המדינה לעסקים" הפך לבאזז-וורד פופולארי ואהוד מאוד הן על פוליטיקאים פופוליסטים והן על יועצים פיננסיים, רואי חשבון ובעלי עסקים. במאמר זה נסביר מה זו הלוואה בערבות המדינה לעסקים ומה הם היתרונות היחודיים שהיא מציעה לבעלי עסקים. 

נתחיל במה היא לא.

הלוואה בערבות המדינה היא לא הלוואה שפוטרת אתכם מהצורך להחזיר את ההלוואה במידה ונקלעתם לקשיים כלכליים. היא גם לא הסכם כלכלי בין מדינה לבין בעלי עסקים. המדינה לא מחלקת לכם כסף בחינם, ואם לא תצליחו לשלם את חובכם תוכלו להיות בטוחים שהבנק ירדוף אחריכם בבתי משפט ובלשכת ההוצאה לפועל בדיוק כאילו זוהי הלוואה רגילה. 

בדיוק כמו בהלוואה רגילה,  מומלץ שלא להוציא הלוואה בערבות המדינה אם אתם סבורים שלא תצליחו לעמוד בתנאי ההחזר.

מה היתרונות בהלוואה בערבות מדינה לעסקים?

זוכרים שאמרנו שהלוואה בערבות מדינה אינה הסכם בין המדינה לבין בעלי עסקים? מה שלא אמרנו לכם היא מה היא כן.  הלוואה בערבות מדינה היא הסכם בין המדינה לבין הבנק במסגרתו מתחייבת המדינה לכסות אחוז מסוים מסכום ההלוואה במידה והבנק לא מצליח לגבות את חובו בתוך מסגרת זמן מוסכמת.

הסכם כזה מספק שלוש הטבות ייחודיות לבעל העסק:

1. סיכוי גבוה יותר שההלוואה תאושר – בנקים אינם אוהבים סיכון. כאשר המדינה מוכנה לקחת כ-15% מהסיכון על גבה, הבנקים יכולים להרשות לעצמם לקחת סיכונים גבוהים יותר ולהלוות לבעלי עסקים שהם מזכים אחרת.
2. הגדלת סכום ההלוואה – אם המדינה מוכנה לערוב ל-15% מסכום ההלוואה, הבנק יכול להעלות את סכום ההלוואה שהוא היה מאשר לכם במצב עניינים רגיל בכ 10%-15%
3. ריבית נמוכה יותר – ריבית על הלוואה הוא פונקציה של הסיכון לאי-פירעון. כאשר הסיכון לאי-פירעון יורד, הריבית יכולה גם היא לרדת בהתאם.

האם כדאי להוציא הלוואה בערבות מדינה לעסקים?

הליך קבלת האישור להלוואה בערבות מדינה הוא הליך סבוך שעליכם לעשות בליווי רואה חשבון או יועץ הלוואות בעל מומחיות בנושא. במסגרת התהליך תצטרכו להציג בפני הבנק דוחות כספיים, תוכנית עסקית, מצב פיננסי של העסק ובטוחות משמעותיות. 

הלוואה בערבות מדינה יכולה לסייע לכם להוציא את בית העסק ממשבר מזומנים חריף או חוב שהצטבר בעקבות משבר הקורונה. אך היא לעולם לא תוכל להחליף התנהלות כלכלית חכמה, עסק מתפקד, חזון ותוכנית עסקית.